個人存取現金超5萬元要登記是怎麼回事 個人存取現金超5萬元要登記

自2022年3月1日起，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客户辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別並核實客户身份，瞭解並登記資金的來源或者用途。

另外，遼寧振興銀行從2022年3月1日起，停辦櫃面現金存取款、零錢兑換、殘損幣兑換、ATM存取款等現金業務。北京中關村銀行將於2022年4月1日起停辦現金收付業務。

為什麼要出台這樣的辦法？一言以蔽之，是為了反洗錢。

有關部門負責人指出，近年來，隨着金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防範能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

據悉，在《辦法》出台的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣佈，於2022年1月至2024年12月在全國範圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭。

此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。毫無疑問，反洗錢力度在升級。

招聯金融首席研究員董希淼表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏税等不法行為，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用佔比不斷下降，普通儲户大額現金使用已經比較少見。

董希淼稱，所以，三部門出台新規，參照國際通行標準進一步補充完善客户盡職調查的相關要求，有助於完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。