全國4000餘家中小銀行 如何化解處置風險

大家對於銀行肯定都已經不陌生了，而且銀行的主要功能之一是接受人們的存款，大家可以將閒置的資金存入銀行，這樣可以保證可以安全保管並且還能獲取一定的利息收益，此外，銀行還提供貸款服務，借款人也可以向銀行申請貸款以滿足個人或企業的資金需求，不過全國4000餘家中小銀行，大家肯定都會有擔心的時候，就害怕會不會有什麼風險，因為這會影響到羣眾的財產安全，那麼如何化解處置風險？下面就去了解了解！

如何化解處置中小銀行風險

在去年央行發佈的《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》已經釐清了央地金融監管關係的基礎上，中小銀行風險的化解處置，核心原則是分類施策，平衡好市場力量和行政力量的關係。

銀行風險的處置措施分為最後貸款人措施（流動性支持）、存款擔保措施、行政接管措施三類行政性措施，以及自我救助措施、同業互救措施兩類市場化措施。其一，對系統性影響較小的銀行，強調市場力量優先，採取市場化措施，防止道德風險。當其出現流動性風險但資可抵債時，儘量安排其進行自救，鼓勵中小銀行引入AMC等不良資產服務商，壓實股東責任，適時適量地進行一定流動性支持等。而無法恢復常態且財務狀況持續惡化的機構，應堅決加速市場出清，實現供給側優化。其二，針對影響較大銀行，應以行政主導模式為主，強調及時介入和單一機構決策。

此外，要大力推動合併重組。在合併重組過程中應重點明確重組目的：以化解風險為主要目的的，應重點考慮合併重組過程中對不良資產的處理；以謀求發展為主要目的的，應對銀行發展現狀進行充分分析，為新銀行制定一套特色化發展戰略。

目前，央行已精準處置了多起中小銀行風險，政策經驗豐富，而對於中小銀行風險首先應側重於預防，尚有可優化空間。其核心原則是“扶優限劣”，提高優質中小銀行的造血能力、抗風險能力等。除了保持銀行業整體具有合理的利潤空間和淨息差水平外，具體應包括以下幾方面：

鼓勵中小銀行重塑服務地方經濟、服務中小企業、服務本地市民的戰略定位，走特色化、差異化發展之路。中國經濟最大的特徵就是多重二元結構，城市與鄉村、沿海與內地、北方與南方等，這意味着必須要有差異化的金融體系來承接差異化的金融需求，中小銀行的價值和發展空間長期存在。鑑於此，應鼓勵中小銀行推廣線下化、非標準化為主的服務模式，通過線下與客户的高頻溝通，增強客户粘性，減少信息不對稱的問題。例如，江浙滬地區的台州銀行、泰隆銀行等，依靠線下高成本有效解決信息不對稱問題，保持了較低的不良率，節省了風險成本。還需鼓勵中小銀行集中資源，圍繞一兩個產業鏈，將服務和產品做深做實。例如，安徽亳州的藥都農商銀行，服務當地中藥材市場，滿足了農村地區和藥材批發市場客户“短小頻急”的金融服務需求。再如，新疆的匯和銀行，主要業務圍繞新疆的棉花產業鏈，貸款中超過六成投向棉花產業。

另外，有必要拓寬中小銀行補充資本渠道。加大用於補充中小銀行資本的專項債規模，關鍵需要建立起資本補充的長效機制。

再者，加強公司治理，優化中小銀行股權結構。探索推行“中小銀行股東加重責任”。股東加重責任是指，突破股東在股本限額內承擔有限責任的原則，要求銀行主要股東承擔超過股本限額的非有限責任。

可考慮針對優質中小銀行，給予更多主動的政策鼓勵或監管豁免。落實差異化監管，建立更加科學化、多元化的評價體系。針對差異化、特色化經營的中小銀行，在產品創新、資格申請等方面予以優先考慮；或在存款準備金率、再貸款申請等方面予以差別對待。